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   最近，互聯(lián)網(wǎng)背景的個人征信企業(yè)均在研發(fā)產(chǎn)品，并具雛形。其中，芝麻信用推出“芝麻信用分”衡量個人信用，騰訊征信則將利用征信數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)合作，拉卡拉則已將征信運(yùn)用于信用卡還款業(yè)務(wù)。

   互聯(lián)網(wǎng)系征信企業(yè)出招

   1月初,人民銀行宣布8家第三方機(jī)構(gòu)可進(jìn)行開業(yè)準(zhǔn)備。其中，“互聯(lián)網(wǎng)系”征信企業(yè)引起了市場的關(guān)注。阿里巴巴關(guān)聯(lián)企業(yè)芝麻信用、騰訊旗下的騰訊征信、拉卡拉旗下的拉卡拉信用這三家征信機(jī)構(gòu)已開始測試征信產(chǎn)品和服務(wù)，數(shù)據(jù)均來源于內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng)。

   近日，芝麻信用對外宣布，已在部分支付寶用戶中進(jìn)行公測“芝麻信用分”（簡稱“芝麻分”），以展示用戶的信用水平。芝麻分參考了國際上主流的個人信用評分模式，將分值區(qū)間設(shè)定在350至950，不同區(qū)間高低代表了不同的信用水平。目前該公司已跟租車、租房、婚戀、簽證等多領(lǐng)域的合作公司談定了合作。

   騰訊征信曾表示，其征信數(shù)據(jù)將為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制提供有意義的參考，已有多家P2P、銀行和保險公司表示希望接入騰訊征信服務(wù)。據(jù)了解，騰訊有8億QQ賬戶、5億微信賬戶、以及超過3億支付用戶，還有QQ空間、騰訊網(wǎng)、微博等多平臺上聚集的龐大用戶量，因此騰訊開展個人征信業(yè)務(wù)具有平臺和渠道上的優(yōu)勢。

   證券時報記者近日從拉卡拉獲悉，該公司基于信用卡還款客戶以及POS（收單）客戶的交易數(shù)據(jù)，向個人客戶推出信用卡墊資還款服務(wù)，以及向收單客戶推出小額貸款服務(wù)。據(jù)介紹，客戶只要一提出信用卡還款需求，拉卡拉后臺系統(tǒng)能在30秒內(nèi)生成審核結(jié)果并決定是否放款。

   考驗數(shù)據(jù)含金量

   值得注意的是，各家互聯(lián)網(wǎng)系征信機(jī)構(gòu)均宣稱自己的征信數(shù)據(jù)具有比較優(yōu)勢，足以全面判斷個人的信用狀況。

   據(jù)芝麻信用的負(fù)責(zé)人稱，和傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)主要來源于借貸領(lǐng)域有所不同，芝麻信用數(shù)據(jù)來源涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等方面。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，通過長期積累，這些行為軌跡和細(xì)節(jié)能很好反映一個人的性格和心理活動，更有助于全面判斷其信用狀況。

   騰訊旗下財付通征信業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人吳丹曾介紹，騰訊征信的數(shù)據(jù)來源為自家第三方支付系統(tǒng)內(nèi)的信用卡還款、交易、支付行為數(shù)據(jù)，以及用戶的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)行為表現(xiàn)，虛擬財產(chǎn)等。他舉例，如用戶擁有一個5位數(shù)QQ賬號且使用多年將有助于提高信用評分。

    芝麻信用則認(rèn)為，其擁有阿里巴巴電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，比純粹的網(wǎng)絡(luò)社交數(shù)據(jù)含金量更高。